Introductie
Ondernemer Theo van Uem (Zevenaar, 1963) is voor zijn Eenmanszaak Hypotheek Consultancy Gelderland op zoek naar een herfinanciering van zijn huidige assurantieportefeuille en de overname van een andere portefeuille. De totale financieringsbehoefte bedraagt €190.000,-, waarvan €115.000 via de investeerders van Capital Circle wordt gefund. Na een eerdere succesvolle financiering in 2018 via Kapitaal op Maat, die inmiddels is afgelost, vraagt Hypotheek Consultancy Gelderland de investeerders van Kapitaal op Maat om een annuïtaire lening voor het restant van €75.000,- en biedt in ruil een rentepercentage van 9,0% gedurende 48 maanden. Ter dekking worden de huidige en toekomstige rechten voortvloeiend uit de assurantieportefeuille en de vorderingen verpand. Theo aanvaardt volledige hoofdelijke aansprakelijkheid in privé.

De onderneming
Eenmanszaak Hypotheek Consultancy Gelderland is een onafhankelijk adviesbureau in de financiële dienstverlening, dat adviseert en bemiddelt op het gebied van hypotheken en verzekeringen, waaronder pensioen- en levensverzekeringen. In 2005 is de onderneming door ondernemer Theo van Uem opgericht en helpt hij zowel particulieren als zakelijke klanten. In 2018 sloot hij een financiering af bij de investeerders van Kapitaal op Maat voor de aankoop van 2 schadeverzekeringsportefeuilles. Hypotheek Consultancy Gelderland is gevestigd in Zevenaar, waar de klanten indien gewenst terecht kunnen voor een persoonlijk gesprek.

“Hypotheek Consultancy Gelderland zorgt voor financiële rust en inzicht door jouw risico's in kaart te brengen op basis van jouw wensen en huidige situatie. Ons doel is om alles transparant te maken en je een duidelijk beeld te geven van de stappen die je eventueel nog moet nemen.”

Ook voor de verduurzaming van de woning kan men terecht bij Hypotheek Consultancy Gelderland. De ondernemer werkt zelfstandig en heeft lange tijd geen personeel in dienst gehad. Door de groei die het bedrijf heeft doorgemaakt besloot Theo van Uem in 2020 een medewerker in dienst te nemen. Hypotheek Consultancy Gelderland is samenwerkingen aangegaan met onder andere Financieel Vitaal en Hypotheek Company. De samenwerking met Hypotheek Company zorgt ervoor dat de onderneming op de hoogte blijft van de ontwikkelingen en wetgeving binnen de hypothekenbranche. Het betreft een landelijk samenwerkingsverband van onafhankelijke, deskundige adviseurs. Middels het aankopen van bestaande assurantieportefeuilles heeft het bedrijf het afgelopen jaar kunnen uitbreiden. De aangekochte portefeuilles zijn goed voor een doorloopprovisie van €120.000,-, dit betreft een provisie op jaarbasis. 

Omzet en groei: 
Hypotheek Consultancy Gelderland heeft in de afgelopen jaren een groeiende omzet gerealiseerd en daarmee een gezond bedrijfsresultaat kunnen behalen. In 2021 is er een netto omzet gerealiseerd van €208.432 en in 2022 €252.011. In 2022 is er een winst behaald van €57.281,- na belasting. De stijgende omzet is mede ontstaan door het aannemen van een personeelslid, waardoor de ondernemer meer tijd heeft kunnen besteden aan hypotheekadvies. De bijgevoegde prognose laat een daling zien in de geprognotiseerde omzet van 2023 ten opzichte van 2022. Het verschil hierin is ontstaan door een verwachte daling in de omzet met betrekking tot de hypotheken, door de veranderingen die zich voordoen in de huidige huizenmarkt. Ondanks het realistisch bijstellen van de geprognotiseerde omzet op basis van de marktontwikkelingen die zich voordoen en ervaring van de ondernemer, wordt er ook in 2023 een positief resultaat verwacht. Zijn partner werkt sinds 2019 ook als zelfstandig ondernemer en voert haar werkzaamheden uit in verpleeghuizen, waar stabiele inkomsten uit voort komen. Daarnaast ontvangt zij een pensioen uitkering en heeft zij ook nog inkomsten vanuit een dienstverband in loondienst. 

Financieringsbehoefte: 
Het doel van de lening betreft de herfinanciering van zijn bestaande assurantieportefeuille en de overname van een bestaande portefeuille. De totale financieringsbehoefte bedraagt €190.000,-, waarvan €115.000,- via de investeerders van Capital Circle wordt gefund. Door de investeerders van Kapitaal op Maat wordt een annuïtaire lening van €75.000,- verstrekt met een looptijd van 48 maanden en een jaarlijkse rente van 9,0%. Per kalenderjaar mag de ondernemer maximaal 20% van de oorspronkelijke hoofdsom van de lening boetevrij aflossen. Na 36 maanden is vervroegde aflossing toegestaan zonder extra kosten. Deze lening betreft een herfinanciering van een lening bij Colling Crowdfund van €174.000,-, €6.000 voor de overname van een bestaande portefeuille en €10.000,- aan financierings- en onvoorziene kosten.