Introductie:
De jonge vastberaden vastgoedondernemer Frederick Dokter (1998) is naast zijn opleiding tot arts een zakelijke vastgoedbelegger die eerder in privé twee panden heeft geïnvesteerd. Met deze kennis en ervaring heeft Frederick zijn ambitie bereikt om zijn eigen vastgoedbedrijf op te zetten en heeft daartoe Mercurius Vitae Real Estate B.V. (MVRE) opgericht. MVRE richt zich primair op het aankopen van transformatiepanden in het centrum van Amsterdam. Hiertoe heeft hij recent een pand aan de Marnixkade gekocht. Het betreft een pand dat zal worden gesplitst in twee woonadressen. De splitsingsvergunning is al in bezit (zie bijlage) en de bouwvergunning is toegezegd. Het financieringsvoorbehoud eindigt op 18 oktober. Voor de aankoop en verbouwing is in totaal €1.050.000 benodigd. De eigen inbreng bedraagt €80.000 en zal in depot worden gehouden om de rente te voldoen. Het plan is om het pand aan te kopen, te splitsen, te verbouwen en vervolgens te verkopen. De verwachting is om dit gehele proces binnen 6-8 maanden te kunnen realiseren. Voorzichtigheidshalve is de looptijd van de lening maximaal 12 maanden.

Voor de aankoop (€ 850K) en verbouwing (€ 200K) is in totaal € 1.050K benodigd. Dit zal middels 3 separate projecten als volgt worden gepubliceerd. De eerste twee projecten zullen worden gebruikt voor de aankoop en het derde project zal worden gebruikt voor de verbouwing met een 2e hypotheek op beide appartementen:

Lening / Project                          Oppervlak         Waarde         Hoofdsom         LTV %       Risico      Rente      Zekerheid
                                                                                                                                                                                                                                     

Marnixkade 51-4A                           47m2           € 590.000      € 400.000         68%               BB            10%        1e hyp

Marnixkade 51-3                                65m2            € 650.000       € 450.000           69%               BB            10%         1e hyp

Marnixkade 51-3,4A (verbouwing)  112m2    € 1.240.000     € 200.000         85%                B              13%         2e hyp
 

Er zal separaat hypotheek gevestigd worden op de kadastraal gesplitste appartementen. De splitsing zal gelijktijdig bij de levering van het pand plaatsvinden. Het pand zal worden opgesplitst in woning 51-3 en woning 51-4A.

Dit project heeft betrekking op woning 51-4A. Mercurius Vitae Real Estate B.V. vraagt de investeerders van Kapitaal op Maat om een aflossingsvrije lening van €400.000,-. De looptijd van deze lening is maximaal 12 maanden en het is de bedoeling de lening ineens af te lossen uit de verkoop van het appartement. De jaarlijkse rente bedraagt 10%, en er mag kosteloos vervroegd worden afgelost. Als zekerheid biedt Frederick een eerste hypotheek op het aan te kopen appartement (51-4A) en geeft hij een borgstelling af in privé voor het volledige leningbedrag. Op basis van het aanwezige vastgoed in privé (box 3) is deze borgstelling beperkt materieel. De LTV ratio voor dit project bedraagt 68% (€400.000 / €590.000) en is gebasseerd op de waarde na splitsing en verbouwing. 

Bestaande portefeuille:
Mijn huidige portefeuille bestaat inmiddels uit twee panden gelegen aan de Ruysdaelkade in het centrum van Amsterdam, die ik samen met mijn broer in privé (box 3) heb aangekocht. Deze panden worden succesvol geëxploiteerd als short stay huisjes en zijn ook voor de komende maanden al helemaal volgeboekt. De totale huidige geschatte marktwaarde is ruim € 930.000 met een totale overwaarde van ca. € 150.000.

Locatie en object:
Marnixkade 51 ligt aan de rand van de Jordaan, een historische en populaire wijk in Amsterdam. Het betreft een klassiek Amsterdams grachtenpand en biedt een charmante combinatie van historische details en moderne voorzieningen. De woning 51-4A heeft een woonoppervlak van 47m2 en bestaat uit twee verdiepingen. Gelegen langs de Singelgracht, is het goed bereikbaar en omringd door een levendige buurt met cafés, boetiekjes en markten. De locatie biedt een unieke mix van rust en stedelijke dynamiek in het hart van de stad.  

Financieringsbehoefte:
Om het pand te kunnen afnemen is in totaal € 850K benodigd. Dit betreft het eerste project waarbij MVRE BV op zoek is naar een aflossingsvrije lening van €400.000,-. De looptijd bedraagt 12 maanden, ondernemer Frederick Dokter biedt een jaarlijkse rente van 10% en er mag kosteloos vervroegd worden afgelost.

Ter financiering van de aankoop wordt later een 2e project gepubliceerd met een doelbedrag van € 450.000. Er is alleen dan sprake van een succesvol project indien beide projecten volledig gefinancierd zijn. 

Zekerheden:
Als zekerheid zal er een 1e hypotheek worden gevestigd op de woning 51-4A aan de Marnixkade. Ook geeft ondernemer Frederick Dokter een borgstelling in privé af. Zijn aandeel in de overwaarde van het in privé (box 3) aanwezige vastgoed bedraagt €75.000. De rente wordt voor verstrekking van de lening door Frederick in depot gestort op de bankrekening van Stichting Security Trustee KOM Group.