Crowdfunding vervangt de spaarrekening?

Wat is crowdfunding?
Crowdfunding is hot. Een begrip wat steeds vaker wordt genoemd. Maar wat is het nu eigenlijk? En welke vormen zijn er? Crowdfunding is afgeleid van het begrip crowdsourcing. Een mooi voorbeeld van crowdsourcing is Wikipedia. Volgens Wikipedia is Crowdfunding:  (ook wel crowdfinancing genoemd) een alternatieve wijze om een project te financieren. Om een project te financieren gaan ondernemers in de meeste gevallen naar de bank om een kredietaanvraag te doen en zo (start)kapitaal te verkrijgen. Crowdfunding verloopt echter zonder financiële intermediairs, maar zorgt voor direct contact tussen investeerders en ondernemers.

Dat is precies wat Kapitaal Op Maat doet. Het is een online platform waar ondernemers hun verzoek om (werk)kapitaal kunnen publiceren. De investeerders, overwegend particulieren, lenen geld uit aan ondernemers op annuïtaire basis (er wordt  maandelijks afgelost) in ruil voor rendement. De rentevergoeding ligt grofweg tussen de 5 en 9% per jaar.

In Nederland zijn ruim 80 platforms actief. De meeste platforms zijn actief op het gebied van donaties, een tegenprestatie leveren of het geven aandelen.  Slechts een handjevol platforms houdt zich bezig met het verstrekken van serieuze geldleningen.

Geld lenen via crowdfunding is in Nederland dus verreweg het meest populair. Om wat cijfers te noemen, in 2013 werd er voor ruim 32 miljoen euro gefund. De verwachting voor 2014 is 50 miljoen en voor 2015 100 miljoen. Crowdfunding is een serieuze bedrijfstak aan het worden en dat is niet verwonderlijk als je beseft dat de bekende grootbanken in rap tempo de klanten de bank uitjagen. Tegelijkertijd beseffen meer en meer houders van de traditionele spaarrekening dat hun spaargeld niet meer rendeert. De rentevergoeding is laag en de inflatie is hoger. Het spaargeld is dus letterlijk aan het verdampen. In Nederland staat voor ruim 350 miljard euro op spaarrekeningen. Ik moedig deze mensen aan op zoek te gaan naar alternatieven. Crowdfunding is er één van.

Profiel Kapitaal Op Maat
Kapitaal Op Maat is hét crowdfunding (crowdfinancing) platform voor ondernemers en investeerders. De ondernemer dient een financieringsaanvraag in en doet een voorstel voor het rentepercentage en de looptijd. Aan de hand van het acceptatiebeleid toetsen zij of dit een realistische risico/rendementsverhouding weergeeft. De ondernemingsplannen worden getoetst, versterkt en krijgen een ‘rating’ wat het risico weergeeft. Investeerders kunnen kiezen uit een scala aan investeringskansen. Inzichtelijk gepresenteerd met duidelijke beschrijvingen, risico-inschattingen, looptijden en rentes. Renten die liggen tussen de 5 en 9%.

Kapitaal Op Maat is opgericht door zeven enthousiaste ondernemers. Die elk hun kennis en ervaring inzetten om van Kapitaal Op Maat het beste, grootste en leukste crowdfunding platform van Nederland te maken. Zij zijn professionals op het gebied van financiën, webdesign & software, marketing, communicatie & social media. Zij worden gedreven door passie voor collega-ondernemers met sterke initiatieven.

De minimale investeringsaanvraag is € 25.000,-, de maximale aanvraag € 2.500.000,-. Investeerders kunnen investeren vanaf  € 100,-, met een maximum voor particulieren van € 40.000,- Voor zakelijke investeerders geldt er geen limiet. Ondernemers betalen hun investeerders een vast rentepercentage en (annuïtaire) aflossing gedurende de looptijd. Het gehele investeringsbedrag moet binnen 6 tot 120 maanden zijn terugbetaald aan alle investeerders.

Het team van Kapitaal Op Maat bestaat uit Monique van Holstein, Peter-Paul van Dijk, Jeroen Kloeke en Pim van de Velde. Zij nodigen u van harte uit om het platform eens te bezoeken https://www.kapitaalopmaat.nl/ en maak vrijblijvend een account aan.

Gaat crowdfunding de spaarrekening bij de bank vervangen?
Nederland is een land wat houdt van tradities. Als wij geld nodig hebben gaan we naar de bank. Toch? Maar wat als de bank nee zegt? Dan raken we een beetje in paniek. Wat nu? Waar kan ik heen? Tegelijkertijd is Nederland een prachtig en ondernemend land. Nee is geen antwoord, wij gaan op zoek naar alternatieven om onze doelen te bereiken.

Maar wat nu als je wel geld hebt en dat staat bij de bank netjes gestald op een spaarrekening. Nederland is een typisch spaarland. Er staat 350 miljard euro op spaarrekeningen niets te doen. De rente is minimaal de inflatie is hoger,  dus het geld wordt minder waard. Steeds meer spaarders beginnen dit in te zien en nemen het heft in handen door op zoek te gaan naar alternatieven die wel renderen.

Als investeerder of crowdfunder wil je natuurlijk wel weten of de aanvraag van ondernemers goed is onderbouwd. Kapitaal Op Maat doet een gedegen toetsing. De rating die aan een project wordt toegekend geeft een goede indicatie van het risico. Bovendien wordt bij elk project naast een uitgebreide beschrijving ook een samenvatting van de toetsing geplaats. Zo hebben investeerders te allen tijde een goed inhoudelijk beeld van de financiering. Crowdfinancing is nieuw ten opzichte van traditioneel beleggen. Ons advies is dan ook, maak een account aan op het platform en raak vertrouwd met de opzet. En… het is eenvoudiger en leuker dan beleggen op de beurs.       

Voordelen voor de geldgever
Eén van die alternatieven is crowdfunding. Door een (beperkt) gedeelte van het spaargeld te investeren in meerdere ondernemers kan dat rendement ten opzichte van de spaarrekening zomaar verviervoudigen! Maar ook voor de traditionele belegger biedt crowdfunding een uitkomst. Het is laagdrempelig, je maakt je eigen keuzes en je kunt de aflossingen weer opnieuw in nieuwe projecten steken. Zo ben je een spaarpot aan het maken die je voor veel doeleinden kunt gebruiken.

Wij kennen investeerders die voor hun kinderen sparen, maar dit nu via een account bij Kapitaal Op Maat doen. Geen grote risico’s nemen door vooral dezelfde bedragen te investeren in meerdere projecten.  Op deze wijze beperk je de risico’s. Overigens wordt een schenking in 2015 duurder, er moet meer schenkbelasting worden betaald en bepaalde vrijstellingen uit 2014 vervallen en verdwijnen in 2015. Nog een reden om te gaan crowdfunden.

Voordelen voor de geldvrager
Je bent ondernemer en op zoek naar een financiering. De bank heeft nee gezegd of de ondernemer  wil niet meer afhankelijk zijn van de bank. Wat dan? Crowdfinancing is een prima alternatief. Het is de bank van de crowd zou je kunnen zeggen. Na een gedegen toetsing wordt de aanvraag op het platform gepubliceerd. De crowd heeft dan de keuze wel of niet te investeren. De keuzes om dat te doen zijn erg divers. Zaken die een rol spelen zijn: affiniteit met de branche, het product of dienst. De financiële onderbouwing van de aanvraag speelt een rol. Welke rating heeft het project? Laag risico projecten zijn meer in trek dan hoog risico projecten, maar dat is niet verwonderlijk. Maar ook het ‘onderbuik’ gevoel speelt een rol.  Wij horen vaak: : “Ik geloof er gewoon in”. 

Naast het verkrijgen van een financiering is crowdfunding ook een mooi marketinginstrument. Door de aandacht, vooral op social media netwerken,  creëer je fans en ambassadeurs en je bedrijf, product of dienst wordt gepromoot. Het levert nieuwe klanten op. Ga zo maar door.

En is lenen duurder dan de bank? Ja, het zal in zijn algemeenheid iets duurder zijn. Dat wil zegen dat het rentpercentage bij crowdfunding leningen wat hoger zijn. Crowdfinancing is een annuitaire lening en geen krediet. De ondernemer lost  per maand af. Over het bedrag wat hij heeft afgelost betaalt hij natuurlijk geen rente meer. Een voorbeeld: de crowdfinancing lening is € 100.000,- rente is 8% en de looptijd is 48 maanden. Het netto rendement aan het einde van de looptijd zal dan € 4.000,- zijn  (=4%).

Vraag en aanbod samenbrengen
Kapitaal Op Maat brengt ondernemers en investeerders bij elkaar. Door uw financieringsvraag online te zetten, kunt u uw (start)kapitaal bijeen krijgen en uw droom realiseren. Via ons platform kunnen zowel particuliere als zakelijke investeerders investeren in uw project. Op het moment dat het streefbedrag bereikt is, kunt u van start!

Crowdfunding en de fiscus
Het is natuurlijk wel goed om te weten hoe de fiscus kijkt naar uw crowdfunding investering. Bent u particulier? In vrijwel alle gevallen valt de waarde van de lening - het saldo - in "box 3” voor de inkomstenbelasting. Dat betekent dat u het saldo moet opgeven bij uw aangifte inkomstenbelasting. Net zoals u dit doet met het saldo van uw bankrekening (saldo = waarde per 1 januari van het jaar waarover de belastingopgave wordt gedaan). De rente hoeft niet te worden opgegeven, tenzij deze wordt bijgeschreven bij het banksaldo.

Er kan een uitzondering worden gemaakt op bovenstaande als u als particulier (volgens de fiscus) aan meer dan normaal vermogensbeheer doet. Raadpleeg bij vragen hierover uw belastingadviseur.

Bent u ondernemer en handelt u vanuit een zakelijk account? Voor ondernemers en/of bedrijven die in het kader van hun onderneming handelen, vormt het uitgeleende bedrag een (vreemd vermogen) vordering die op de balans gezet moet worden. Ontvangen rente behoort tot het resultaat (de winst). Voor IB ondernemers wordt de winst belast in box 1, voor BV’s valt e.e.a. onder de vennootschapsbelasting. Indien de lening onverhoopt niet kan worden afgelost, kan afgewaardeerd worden ten laste van de winst.

Dus. Ga investeren en stop met banksparen. Zo behaal je op de lange termijn een veel hoger rendement.