Bankvrij financieren voor het MKB
Bankvrij financieren voor het MKB
Laat je geld renderen met rentes vanaf 4% per jaar.
In 2024 is een goed jaar geweest voor beleggers. De handelsmarkten behaalden hoogtes die hiervoor nooit werden behaald, de cryptomunten maakten een wederopstanding en de rentes voor crowdfunding projecten bereiken ‘All Time Highs’. Mede dankzij de AI golf, de tech sector die goede resultaten lieten zien en de verwachte beleidsplannen van Trump, kregen de markten een enorme boost. Na al deze goede resultaten kan er alleen maar positief worden gekeken naar de toekomst, lijkt het.
Echter is het als belegger altijd belangrijk kritisch te kijken naar je eigen beleggingen en naar de ontwikkelingen in de wereld. Om een stabiele portfolio op te bouwen, is het verstandig om te investeren in verschillende beleggingsmogelijkheden. Dan is je portfolio voorbereid op tijden van voor- en tegenspoed. Zo is de AEX volatieler dan de crowdfundingmarkt. Iedere markt biedt mogelijkheden. In de blog gaan we verder in op hoe je het beste kan investeren om ook in tijden van crisis rendement te behalen.
Tijdens een economische neergang dalen vaak de koersen van aandelen en cryptomunten. Ook vastgoedmarkten kunnen instabiel worden. Beleggers halen hun geld uit traditionele investeringen en zoeken naar stabielere investeringsalternatieven. Historisch gezien leidt een crisis vaak tot een vlucht naar veilige activa zoals goud en staatsobligaties, maar alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding winnen ook aan populariteit. Het voordeel van crowdfunding is dat projecten voor een langere tijd worden afgesloten, waardoor beleggers hun geld tot het afsluiten van het crowdfundingproject hebben geïnvesteerd en de goede fase in de lening periode kan compenseren voor de mindere periode, om de zakelijke lening alsnog af te betalen. Ook crowdfunding zal worden beïnvloed door macro-factoren, zoals: een veranderende marktrente , dalende vastgoedprijzen of een dalende consumentenbesteding. Om dit risico te verlagen, biedt crowdfunding zekerheden aan. Hierdoor hebben beleggers in een vastgoedproject het recht van 1e of 2e hypotheek of is de projecteigenaar hoofdelijk aansprakelijk. Hierdoor zal er altijd een (groot) deel van de uitgegeven lening terug gewonnen kunnen worden.
Onafhankelijk van beurskoersen: Crowdfundingprojecten worden minder direct beïnvloed door de prestaties op de beurs. Veel handelsmarkten beïnvloeden elkaar en trekken in tijden van een crisis elkaar naar beneden. Echter is crowdfunding hier minder gevoelig voor en zal in tijden van een hoge volatiliteit constant presteren.
Lage instapdrempel: In tegenstelling tot andere beleggingsmarkten, heeft crowfunding lagere kosten, waardoor het toegankelijker is om vanaf een klein bedrag te investeren in crowdfunding projecten en al vanaf een laag geldbedrag je risico te spreiden in verschillende proposities.
Opbouwen van gespreid portfolio: Kapitaal op Maat biedt verschillende soorten projecten aan om een gespreid portfolio op te bouwen en de mogelijkheid aan te bieden het risico te verspreiden in de markten. Zo zijn er e-commerce projecten, vastgoed proposities en horecaondernemingen met groeiambities. Door in deze verschillende projecten te investeren, wordt het risico verspreid over verschillende markten om je als belegger te beperken tegen verliezen van je portfolio.
Ondanks de voordelen van het investeren in crowdfunding, zijn er ook factoren om rekening mee te houden. Vaak worden bepaalde markten harder geraakt dan anderen doordat de consumentenbesteding in sommige markten groter is dan in andere markten of omdat er meer volatiliteit is. Het is daarom belangrijk om vooraf goed onderzoek te doen naar een project. Het investeren in crowdfunding heeft over het algemeen een aantal risico’s tijdens een crisis.
Faillissement van projecten: Startups en MKB-bedrijven hebben een hoger faillissementsrisico in economisch zware tijden, omdat deze bedrijven geen grote financiële buffer hebben. Op het moment dat er een grote financiële crisis is, zullen MKB bedrijven het zwaar hebben om voldoende inkomsten te genereren.
Langere terugverdientijd: In crisistijden kunnen bedrijven last hebben van minder inkomsten en dit zorgt voor een langere terugverdientijd om de lening af te betalen. Hierdoor zal het ontvangen rendement worden verlaagd door een vertraging van de ontvangen rente.
Minder transparantie: Niet alle crowdfundingplatformen bieden evenveel informatie over de financiële gezondheid van projecten. Hierdoor is het risico van het investeren in een project groter dan van tevoren is ingeschat. Kapitaal op Maat biedt een optie voor beleggers om zowel voor als tijdens het project direct aan de ondernemer vragen te stellen. Hierdoor kunnen alle onzekerheden goed in beeld worden gebracht.
Crowdfunding kan in tijden van een crisis een interessante investering zijn, doordat het een stabielere optie kan bieden dan andere beleggingsmarkten en door de diversificatie die het biedt. Echter moet er wel rekening gehouden worden met de risico’s die het kent en zal er spreiding moeten aangebracht worden aan de crowdfundingportfolio's om risico’s te beperken. Door een combinatie van crowdfundingprojecten met andere investeringsvormen, kan een gespreide investeringsportfolio worden opgebouwd en kan kan crowdfunding een waardevolle aanvulling zijn op een gediversifieerde beleggingsstrategie. Wil je een gespreid beleggingsportfolio bouwen? Bekijk dan het defaultpercentage per risicoklasse om te kijken of crowdfunding bij jouw beleggingsportfolio past.