Bankvrij financieren voor het MKB
Bankvrij financieren voor het MKB
Laat je geld renderen met rentes vanaf 4% per jaar.
Als je interesse hebt in de wereld van financiële onafhankelijkheid en eerder stoppen met werken, dan ben je vast al eens de term FIRE tegengekomen. FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early, een beweging die gericht is op het bewerkstelligen van financiële onafhankelijkheid. Met als doel om eerder met pensioen te kunnen dan de traditionele pensioenleeftijd.
In dit artikel schrijven we over de principes van de FIRE-beweging, hoe het werkt en welke strategieën je kunt toepassen om financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Het fenomeen FIRE is overgewaaid uit de Verenigde Staten. In de basis is het begrip heel simpel: Door slim te investeren en uitgaven te verlagen zorg je voor het opbouwen van een buffer. Zo kun je in theorie eerder met pensioen, maar het draait ook om financiële onafhankelijkheid, in de vorm van vrijheid. De haalbaarheid van FIRE hangt vooral af van je persoonlijke doelen, je persoonlijke situatie, het type werk dat je doet en de bereidheid om te investeren in een uiteindelijk hoofddoel.
De beweegredenen verschillen per persoon. Sommige FIRE-aanhangers streven bijvoorbeeld naar volledige financiële onafhankelijkheid en stoppen helemaal met werken, terwijl anderen kiezen voor "Coast FIRE" of "Barista FIRE". Hierbij werkt men nog gedeeltelijk, maar wel met de vrijheid om te doen wat ze écht leuk vinden.
In 6 stappen FIRE worden? Lees verder in dit artikel hoe je dat realiseert.
In Nederland wint FIRE steeds meer aan populariteit, maar de aanpak en mogelijkheden verschillen vaak van die in de VS. Logisch ook, het zijn twee compleet andere landen met een andere economie. Denk alleen al aan de verschillen in belastingen, sociale voorzieningen en de kosten van levensonderhoud.
Een belangrijke vraag, want financiële onafhankelijkheid bereik je niet zomaar. FIRE werkt volgens een vaste berekening, waarbij je jouw jaarlijkse uitgaven vermenigvuldigt met 25. Volgens de theorie is dit het bedrag dat je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden.
Het aantal jaren is gebaseerd op een jaarlijks rendement van 4%. Hoe zit dat? Het rendement op je vermogen dekt minimaal je uitgaven, waardoor je kunt leven van je investeringen zonder aanvullende inkomsten nodig te hebben.
-760-211.png)
We snappen dat FIRE wat meer tot de verbeelding moet spreken. In onderstaand rekenvoorbeeld zie je het principe achter de theorie, gebaseerd op 25 jaar en 4% aan jaarlijks rendement.
Hoewel FIRE een hot topic is in de VS en langzaam ook in andere delen in de wereld naam maakt, zijn er ook sceptici die twijfelen aan de haalbaarheid van de beweging. Sommigen vinden de hoge spaarpercentages en de noodzaak om grote bedragen te investeren te ambitieus. We hebben een aantal van de grootste tegenspraken en uitdagingen van FIRE op een rijtje gezet:
FIRE worden is niet iets wat je met één simpele zet bereikt. Het vergt geduld, discipline en een goed doordacht plan. Hieronder volgen zes belangrijke stappen die je kunt nemen om jouw weg naar financiële onafhankelijkheid in te zetten:
Je levensstijl en de doelen die je hebt bepalen voor een groot deel hoe jouw pad naar financiële onafhankelijkheid wordt uitgestippeld. Wil je vanaf je 35e gaan reizen? Of is 45 een streefleeftijd en wil je dan genoeg vermogen hebben om parttime te werken en meer tijd aan je gezin of hobby’s te besteden?
Stel jezelf de belangrijke vraag: “Wat wil je bereiken met FIRE? En wanneer?”
Om de reis naar FIRE goed te kunnen plannen, is het essentieel om een duidelijk overzicht te hebben van je inkomen en uitgaven. Dit geeft je niet alleen inzicht in hoeveel je elke maand kunt sparen, maar helpt ook bij het uitstippelen van je plan. Zo kom je gaandeweg niet voor verrassingen te staan.
Om sneller FIRE te kunnen worden, is het ook belangrijk om naar een hoger inkomen toe te werken. Dit kan op verschillende manieren. Je kunt bijvoorbeeld proberen om een loonsverhoging te vragen of over te stappen naar een baan met een hoger salaris. Als je ondernemer bent, kun je je tarieven verhogen of nieuwe inkomstenbronnen creëren, zoals het uitbreiden van je diensten of het vinden van extra klanten. Met behulp van deze nieuwe inkomsten, maak je het investeringspotje groter om zo eerder financiële vrijheid te creëren.
Ook in je uitgaven zul je bewust keuzes moeten maken om sneller FIRE te bereiken. Kijk kritisch naar je uitgaven en stel jezelf de vraag of elke uitgave echt nodig is. Hierin helpt het om de totale uitgaven in kaart te brengen, waardoor je een beeld vormt van de totale kosten per uitgavenpost. Stop onnodige abonnementen, ga minder vaak uit eten en vermijd impulsieve aankopen. Probeer de maandlasten te verminderen en werk zo sneller toe naar je financiële doelen.
Een belangrijke stap om sneller FIRE te bereiken is door je geld te laten groeien via slimme investeringen. In plaats van het op een spaarrekening te laten staan, zul je moeten beleggen in aandelen, obligaties, vastgoed, crowdfunding of andere beleggingsvormen die passen bij jouw risicoprofiel en doelen. De lagere uitgaven zorgen voor hogere inkomsten, waarbij elke extra bespaarde euro bijdraagt aan een groter rendement. Hard werk wordt beloond met meer vrijheid.
Je FIRE-plan is geen vaststaand gegeven. Je zult ook te maken krijgen met tegenvallers of veranderingen in je leefsituatie. Daarom is het belangrijk om regelmatig je voortgang te meten en waar nodig bij te sturen. Moet je bijvoorbeeld plotseling een nieuwe auto kopen? Dan kan dat invloed hebben op je spaardoelen en de tijd die je nodig hebt om FIRE te bereiken.
Houd dan ook bij hoe je investeringen presteren, of je nog op schema ligt met je spaardoelen en of je uitgaven binnen de gestelde grenzen blijven. Misschien ontdek je nieuwe manieren om je inkomsten te verhogen of efficiënter te besparen. Door flexibel te blijven en je strategie aan te passen, vergroot je de kans op succes.
De gedachte achter FIRE is het altijd waard. Je besteedt immers aandacht aan het beoordelen van je financiële situatie. Doordat je meer grip hebt op je uitgaven en inkomen kun je bewustere keuzes maken en financiële rust creëren. Ook als uiteindelijk blijkt dat FIRE toch niet bij je past, leer je waardevolle lessen over sparen, investeren en budgetteren die je hele leven van pas komen.
Nu je weet wat je moet doen om FIRE te worden, is het zaak om voor een stabiel rendement te zorgen. Dit kan door je vermogen strategisch te investeren. Kapitaal op Maat helpt je graag over de verschillende investeringsmogelijkheden die er zijn. Denk onder meer aan crowdfunding, vastgoed, indexfondsen en obligaties. Zo werk je stap voor stap toe naar financiële onafhankelijkheid, met een rendement dat jouw FIRE-droom haalbaar maakt.